Eine gesetzliche Kartenzahlungspflicht für alle Händler gibt es in Deutschland aktuell nicht. Kein Gesetz verpflichtet Sie dazu, Kartenzahlung anzubieten. Wer aber wettbewerbsfähig bleiben und Kunden nicht verlieren möchte, kommt an der Möglichkeit zur Kartenzahlung kaum noch vorbei. In diesem Artikel beantworten wir die wichtigsten Fragen rund um die technischen Voraussetzungen, laufenden Kosten und möglichen Konsequenzen.
Gilt die Kartenzahlungspflicht für alle Händler?
Nein, in Deutschland gibt es keine allgemeine gesetzliche Kartenzahlungspflicht für Händler. Sie dürfen Ihr Geschäft weiterhin rein auf Barbasis betreiben, ohne rechtliche Konsequenzen befürchten zu müssen. Allerdings haben Kunden in bestimmten Situationen ein Recht auf Zahlung mit Euro-Bargeld, nicht aber auf Kartenzahlung.
Was es jedoch gibt, sind branchenspezifische Ausnahmen und vertragliche Verpflichtungen. Wer beispielsweise an bestimmten Förderprogrammen teilnimmt oder einen Vertrag mit einem Zahlungsdienstleister abgeschlossen hat, kann vertraglich zur Kartenakzeptanz verpflichtet sein. Außerdem diskutiert die Politik in Deutschland und auf EU-Ebene immer wieder über eine mögliche Pflicht zur Kartenakzeptanz, bisher ohne verbindliches Ergebnis.
In der Praxis ist die Frage weniger rechtlich als wirtschaftlich: Immer mehr Kunden zahlen bevorzugt mit Karte oder Smartphone. Wer diese Möglichkeit nicht anbietet, riskiert, Umsatz an Mitbewerber zu verlieren, die flexibler aufgestellt sind.
Welche Hardware brauche ich für die Kartenzahlung?
Für die Kartenzahlung im stationären Handel benötigen Sie mindestens ein Kartenlesegerät, auch Payment-Terminal oder EC-Terminal genannt. Dieses Gerät liest Karten aus, verarbeitet die Zahlung und kommuniziert mit dem Zahlungsnetzwerk. Für die meisten kleinen Betriebe reicht ein einzelnes Terminal völlig aus.
Konkret brauchen Sie folgende Komponenten:
- Ein zertifiziertes Kartenlesegerät: Das Gerät muss PCI-DSS-zertifiziert sein, also dem Sicherheitsstandard der Zahlungskartenindustrie entsprechen. Nicht zertifizierte Geräte werden von Zahlungsdienstleistern nicht akzeptiert.
- Eine stabile Internetverbindung: Entweder über LAN, WLAN oder mobiles Datennetz. Ohne Verbindung kann das Terminal keine Transaktionen autorisieren.
- Einen Vertrag mit einem Zahlungsdienstleister: Das Terminal allein reicht nicht. Sie brauchen einen Acquirer oder Zahlungsanbieter, der die Transaktionen abwickelt und das Geld auf Ihr Konto überweist.
- Optional einen Bondrucker: Viele Terminals drucken Belege direkt aus. Manche Betriebe nutzen ihren bestehenden Kassendrucker dafür.
Mobile Lösungen, bei denen ein kleines Lesegerät per Bluetooth oder Kabel mit einem Smartphone oder Tablet verbunden wird, eignen sich besonders für Marktständler, Foodtrucks oder Betriebe mit wenig Platz an der Kasse.
Welche Zahlungsstandards muss ein Kartenlesegerät unterstützen?
Ein modernes Kartenlesegerät muss mindestens EMV, NFC und idealerweise girocard unterstützen. EMV ist der internationale Chip-Standard für Kredit- und Debitkarten, NFC ermöglicht kontaktloses Bezahlen per Karte oder Smartphone. Wer diese Standards nicht abdeckt, schließt einen großen Teil der Kundschaft von der Kartenzahlung aus.
Im Einzelnen sollten folgende Standards unterstützt werden:
- EMV (Chip und PIN): Pflichtstandard für alle modernen Karten. Ohne EMV-Unterstützung werden Transaktionen von Banken abgelehnt oder die Haftung bei Betrug geht auf Sie als Händler über.
- NFC (Near Field Communication): Ermöglicht kontaktloses Bezahlen. Kunden tippen ihre Karte oder ihr Smartphone kurz ans Terminal. Dieser Bezahlweg ist inzwischen der häufigste im deutschen Einzelhandel.
- girocard (früher EC-Karte): Das wichtigste Zahlungssystem in Deutschland. Ohne girocard-Akzeptanz können viele Stammkunden nicht zahlen.
- Mastercard und Visa: Für Kunden mit Kreditkarte oder ausländische Besucher wichtig.
- Apple Pay und Google Pay: Werden über NFC abgewickelt und sind kein eigener Standard, aber ein wichtiges Kaufargument für jüngere Kunden.
Achten Sie beim Kauf oder der Miete eines Terminals darauf, dass alle diese Standards bereits im Gerät integriert sind und nicht als kostenpflichtige Zusatzoptionen hinzugebucht werden müssen.
Muss das Kartenlesegerät mit meinem Kassensystem verbunden sein?
Nein, eine direkte Verbindung zwischen Kartenlesegerät und Kassensystem ist technisch nicht zwingend erforderlich. Sie können beide Geräte unabhängig voneinander betreiben. Allerdings bietet eine Integration erhebliche Vorteile im Arbeitsalltag und reduziert Fehlerquellen spürbar.
Betreiben Sie Terminal und Kasse getrennt, müssen Sie den Betrag manuell am Terminal eingeben, nachdem die Kasse den Bon berechnet hat. Das kostet Zeit, birgt das Risiko von Tippfehlern und erfordert am Abend einen manuellen Abgleich der Kassenberichte mit den Terminalumsätzen. Wer viele Transaktionen täglich abwickelt, weiß, wie nervenaufreibend das sein kann.
Eine integrierte Lösung, bei der Kasse und Terminal miteinander kommunizieren, überträgt den Betrag automatisch vom Kassensystem ans Terminal. Der Kunde zahlt, die Bestätigung geht zurück an die Kasse, der Vorgang wird vollständig gebucht. Das spart Zeit, vermeidet Fehler und macht den Tagesabschluss deutlich einfacher.
Für kleine Betriebe mit überschaubarem Transaktionsvolumen kann eine getrennte Lösung dennoch ausreichen und ist oft günstiger in der Anschaffung. Für Betriebe mit höherem Umsatz oder mehreren Mitarbeitern an der Kasse lohnt sich die integrierte Variante fast immer.
Welche laufenden Kosten entstehen bei der Kartenzahlung?
Bei der Kartenzahlung entstehen regelmäßig drei Arten von Kosten: Transaktionsgebühren, Terminalgebühren und gegebenenfalls Servicegebühren des Zahlungsdienstleisters. Die genaue Höhe hängt vom Anbieter, dem Kartentyp und Ihrem Umsatzvolumen ab.
- Transaktionsgebühren: Für jede Kartenzahlung fällt eine Gebühr an, meist als Prozentsatz des Umsatzes oder als Kombination aus Festbetrag und Prozentsatz. Kreditkartenzahlungen sind in der Regel teurer als girocard-Transaktionen.
- Terminalmiete oder Kaufpreis: Viele Anbieter vermieten Terminals monatlich. Alternativ können Sie ein Terminal kaufen, was langfristig günstiger sein kann. Vergleichen Sie die Gesamtkosten über mehrere Jahre.
- Servicegebühren: Manche Anbieter erheben monatliche Grundgebühren für den Zugang zum Zahlungsnetzwerk oder für Support und Software-Updates.
- Kosten für die Internetverbindung: Falls Sie für das Terminal eine eigene SIM-Karte oder einen separaten Datentarif nutzen, entstehen zusätzliche Kosten.
Holen Sie vor Vertragsabschluss mehrere Angebote ein und vergleichen Sie nicht nur die Transaktionsgebühren, sondern die Gesamtkosten inklusive Mindestlaufzeiten und Kündigungsfristen. Manche Anbieter locken mit niedrigen Gebühren, binden Sie aber für mehrere Jahre vertraglich.
Was passiert, wenn ich keine Kartenzahlung anbiete?
Wenn Sie keine Kartenzahlung anbieten, drohen Ihnen in Deutschland aktuell keine gesetzlichen Strafen. Da es keine Kartenzahlungspflicht gibt, handeln Sie rechtlich korrekt. Die Konsequenzen sind aber wirtschaftlicher Natur und sollten Sie nicht unterschätzen.
Kunden, die kein Bargeld dabei haben, können bei Ihnen schlicht nicht kaufen. In einer Zeit, in der kontaktloses Bezahlen zur Gewohnheit geworden ist, verlassen viele Käufer einen Laden lieber, als zum Geldautomaten zu gehen. Das bedeutet unmittelbaren Umsatzverlust.
Dazu kommt der Reputationseffekt: Negative Bewertungen auf Google oder anderen Plattformen, weil ein Betrieb nur Bargeld akzeptiert, können potenzielle Neukunden abschrecken. Besonders jüngere Zielgruppen erwarten Kartenzahlung schlicht als selbstverständlichen Service.
Schließlich gibt es einen praktischen Aspekt: Wer nur Bargeld annimmt, muss dieses sicher aufbewahren, regelmäßig zur Bank bringen und den Kassenbestand täglich genau dokumentieren. Das kostet Zeit und birgt ein höheres Risiko bei Diebstahl oder Kassenfehlern. Kartenzahlung reduziert den Bargeldaufwand und macht den Tagesabschluss übersichtlicher.
Wie Kassenschmiede bei der Kartenzahlung unterstützt
Wir wissen, dass die Einrichtung eines Kassensystems mit Kartenzahlungsoption auf den ersten Blick kompliziert wirken kann. Deshalb helfen wir Ihnen dabei, die richtige Lösung für Ihren Betrieb zu finden, ohne dass Sie sich durch technische Details kämpfen müssen.
- Wir liefern Kassensysteme, die bereits für die Anbindung an gängige Zahlungsterminals vorbereitet sind.
- Alle unsere Systeme sind KassenSichV-konform, mit zertifizierter TSE ausgestattet und erfüllen die aktuellen gesetzlichen Anforderungen.
- Auf Wunsch liefern wir Ihre Kasse individuell vorprogrammiert: fiskalisiert, mit beschrifteter Tastatur und in deutscher Systemsprache, sodass Sie sofort loslegen können.
- Unsere kostenlose Hotline steht Ihnen für Fragen zur Einrichtung und zum laufenden Betrieb jederzeit zur Verfügung.
- Wir versenden klimaneutral und kostenfrei innerhalb Deutschlands.
Wenn Sie unsicher sind, welches System zu Ihrem Betrieb passt oder wie Sie Kartenzahlung am sinnvollsten integrieren, nehmen Sie gerne Kontakt auf. Wir beraten Sie unkompliziert und ohne Verkaufsdruck.
